В процессе развития своего дела многие субъекты малого и среднего предпринимательства, при обращении в финансовую организацию по вопросам кредитования, сталкиваются с проблемой недостаточной стоимости предлагаемого в залог имущества. Данная проблема может быть связана с рядом причин, такими как: фактическое отсутствие у заемщика имущества, позволяющего обеспечить кредит в полном объеме, объективно низкая стоимость имеющегося залогового имущества, снижение стоимости предлагаемого в залог имущества по результатам оценки независимого эксперта или банка, снижение банком стоимости имущества за счет применения корректирующих дисконтов и тд. Все эти моменты могут привести к требованию предоставления дополнительного обеспечения, снижению суммы кредита, что может вызвать риск недофинансирования проекта, или к отказу в выдаче кредита, что помешает предпринимателю в развитие бизнеса. Для решения проблемы недостаточности залога, на базе МКК, НКО «Фонд поддержки МСП РА» был создан Гарантийный Фонд.
Фонд своим поручительством может обеспечить до 70%* обязательства заемщика перед банком по сумме кредита. Максимально возможный лимит поручительства, в настоящий момент, составляет 5 млн. рублей на один кредит и 7 млн. рублей на общую задолженность заемщика. При необходимости получения большего по размеру поручительства может быть задействован механизм согарантии со стороны Корпорации МСП.
Для получения поручительства Фонда субъекту МСП необходимо:
Шаг 1. Самостоятельно обратиться в банк-партнер, сотрудничающий с Фондом по программе предоставления поручительства, оформить заявку на кредит, предоставить документы в соответствии с требованиями банка (предоставления документов непосредственно в Фонд на этом этапе не требуется).
Шаг 2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами, рассматривает заявку, анализирует представленные документы и оценивает финансовое состояние заемщика.
Шаг 3. Банк принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита
Шаг 4. В случае, если предоставляемого обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует предпринимателя о возможности привлечения поручительства Фонда. При этом предприниматель сам вправе заявить представителю банка о своем желании получить кредит под поручительство Фонда
Шаг 5. При принятии банком положительного решения о предоставлении кредита под поручительство Фонда, совместно с банком необходимо составить и подписать заявку на получение поручительства Фонда. После этого банк самостоятельно направляет заявку и прилагаемые к ней документы непосредственно в Фонд.
Шаг 6. При принятии Фондом положительного решения о предоставлении поручительства, подписывается трехсторонний договор поручительства между предпринимателем, банком и Фондом.
Шаг 7. После заключения (подписания) договора поручительства в установленный договором поручительства срок и в указанном в нем размере уплатить Фонду вознаграждение за предоставление поручительства. Вознаграждение Фонду уплачивается заемщиком единовременно в полном объеме по безналичному расчету.
В настоящий момент Фондом заключены соглашения о сотрудничестве с АКБ «Ноосфера», КБ «Алтайкапиталбанк», ПАО «Сбербанк», ПАО «МСП-Банк» планируется заключение аналогичных соглашений со всеми финансовыми организациями осуществляющими кредитование субъектов МСП Республики Алтай.
Для получения консультаций по вопросам получения поручительства Фонда возможно обратиться к специалистам банков-партнёров, а так же в МКК НКО Фонд поддержки МСП РА по адресу Горно-Алтайск, ул. Комсомольская, 9 оф. 109 в рабочие дни недели с 09.00 до 17.00 часов. Тел. 8(38822) 2-60-99
*Пример: При кредитовании на сумму 1 000 000 рублей стоимость собственного обеспечения субъекта МСП должна быть не менее 300 000 рублей, остальное обязательство заемщика перед банком на сумму 700 000 рублей может обеспечить Гарантийный Фонд за счет предоставления поручительства.